führen Sie durch die Home-Equity-Darlehen Refinanzierung

Die aktuelle Immobilienkrise hat über schwierige Zeiten für viele Hausbesitzer gebracht, aber es hat auch die niedrigsten Zinsen in der Geschichte produziert. Wer kann, versucht sind, zu refinanzieren. Aber es ist nicht alles home equity loan Refinanzierung gleich. Es sind verantwortlich Gründen zu refinanzieren (wie Konsolidierung der Schulden), und es sind unverantwortlich Gründe zu refinanzieren (dh den Kauf von nicht-essentials wie Boote und Urlaub). Refinanzierung aus dem falschen Grund könnte zu einem gefürchteten Abschottung führen.

Hausaufgaben muss vor der Entscheidung zur Refinanzierung erfolgen. Wahrscheinlich die grundlegenden Informationen ist der Zinssatz, der potenzielle neue Darlehen. Der Zinssatz der neuen Hypothek sollte 2 Prozentpunkte niedriger als der aktuelle Darlehen eine Refinanzierung lohnt zu machen. Auch sollte, wie lange es dauern wird, bis ein ausgeglichenes gegenüber dem Leben des Darlehens berücksichtigt werden. Alle Kredite beinhalten die Zahlung der Kosten schließen und es dauert in der Regel die durchschnittliche Person ungefähr 3 Jahren "auszahlen" diese Kosten. Diejenigen, die die Eigenschaft vor der 3 Jahres-Marke verkaufen möchten vielleicht nicht finden, eine Refinanzierung in ihrem besten Interesse sein.

Art des Darlehens und die mildernde Faktoren sollten berücksichtigt werden. Variabel verzinsliche Darlehen, auch als Adjustable-Rate Mortgages (ARM) bekannt auch eine variable monatliche Zahlungsbetrag. Einige wollen zu einem festen Zinssatz Hypothek zu refinanzieren, so die Unsicherheit aus der Gleichung zu entfernen. Ein weiterer ARM könnte auch erwünscht sein, aber mit dem Zusatz von Schutz-Features wie niedrigere Anfangsdosis Preise und Zahlung Kappen.

Die Hypothek Begriff ist ebenfalls wichtig. Wenn ein Eigentümer will schnelle Equity Wachstum, dann eine kurzfristige Darlehen wäre die beste Option sein. Langfristige Darlehen sind in der Regel die bessere Wahl, wenn die Refinanzierung notwendig ist, um für eine College-Ausbildung zu bezahlen oder zu Hause Verbesserungen mit dem Eigenkapital in der Immobilie zu kaufen.

Nicht alle Hypotheken sind "refinanzieren freundlich." In der Tat, bewerten einige Geldbußen gegen den Vermieter für die frühe auszahlen. Die aktuelle Hause Darlehensvertrag sollten sorgfältig gelesen werden, um festzustellen, ob diese Geldstrafen zu rechnen. Manchmal sind die Geldstrafen sind so teuer, dass die Einsparungen durch eine Refinanzierung nicht genug ist, um eine Änderung zu rechtfertigen.

Sobald ein Hausbesitzer entscheidet, zu refinanzieren, muss er oder sie dann zu entscheiden, welche Art von Hypothek die richtige Passform ist. Die jährliche Prozentpunkte Rate (APR) und die Art des Darlehens (variable oder feste) sollten in den Entscheidungsprozess sowie andere Elemente wie die Laufzeit der Hypothek Faktor. Kurzfristige Hypotheken haben eine hohe monatliche Zahlung, aber einen niedrigeren Zinssatz.

Origination und Diskontspesen (auch als "Punkte" genannt) re Gebühren der Kreditgeber zum Zeitpunkt des Schließens und ein Punkt stellt ein Prozent der Hypotheken den Wert. In den letzten Jahren haben viele Hypotheken-Unternehmen bietet seit der "no-cost Darlehen" (null Punkte), aber diese Kredite haben viele ernste Fallstricke, die sich als recht teuer (und riskant) kann. Die Höhe der Gebühren oder Punkte, gegen die abgesenkte Zinssatz ausgeglichen sein sollte in jedem refinanzieren Berechnung berücksichtigt.

Refinanzierung kann auf zwei unterschiedliche Arten erfolgen. Die "Cash out" Refinanzierung ist, wenn die ursprüngliche Hypothek für eine größere Menge als die Saldorechnung refinanziert wird. Dies garantiert, dass der Vermieter Geld wird zum Zeitpunkt der Unterzeichnung ausgehändigt werden. Die Home Equity Loan berührt nicht die ursprüngliche Hypothek überhaupt. Es ist eigentlich eine zweite Hypothek auf das Eigenkapital in der Heimat basiert.

Die Entscheidung, welche Art der Refinanzierung zu nutzen sollte auf 4 Faktoren: Laufzeit, Rate, Kosten und Geschwindigkeit. Home Equity-Darlehen sind schneller zu erhalten, sind kürzer in Sicht und sind sehr flexibel. Ihr großer Nachteil ist, dass sie einen hohen Zinssatz neigen. Unabhängig von der Wahl, ist es wichtig, alle Optionen, bevor sie eine endgültige Entscheidung zu erforschen.
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